Inmobiliarias y desarrolladores
Desarrolladoras · Constructoras · Corredores · Promotores · Grupos corporativos con múltiples sociedades
Art. 15 bis · Ley 7786
FELADE / Compliance Services
● FELADE COMPLIANCE SERVICES · S.A. Refuerza tu gestión de cumplimiento.
Refuerza tu gestión de cumplimiento.
Sin sumar otra plaza al organigrama.
Complementamos tu Gestión de Cumplimiento. Aportamos capacidad técnica, metodología y experiencia bancaria real en AML/FT/FPADM bajo Ley 7786, para que tu equipo llegue a todo sin saturarse.
+1,324
Empresas atendidas
20 años
Experiencia documentada
4
Oficinas en LATAM + USA
CASO REAL · GRUPO INMOBILIARIO
14 sociedades hermanas, 1 cumplimiento
- 13 desarrolladoras + 1 matriz corporativa
- Cumplimiento Art. 15 bis Ley 7786 unificado
- Manual de prevención escalable a todo el grupo
- Revisión semanal continua con oficial externo
APNFDs · ACTIVIDADES Y PROFESIONES NO FINANCIERAS DESIGNADAS
Atendemos las 8 APNFDs reguladas en Costa Rica
Las 8 actividades y profesiones que la Ley 7786 (artículos 15 y 15 bis) obliga a implementar programas de prevención de LC/FT/FPADM. Tenemos especialización profunda en cada una.
Crédito no bancario
Otorgamiento de crédito por personas físicas o jurídicas no SUGEF · Microfinancieras · Facilidades crediticias
Art. 15 · Ley 7786
Casinos y operadores de juego
Casinos físicos · Operadores de juegos de azar · Salas de apuestas
Art. 15 · Ley 7786
Fideicomisos
Proveedores de servicios fiduciarios · Empresas fiduciarias · Administradoras de fideicomisos
Art. 15 · Ley 7786
Administración de dinero
Empresas que administran dinero de terceros sin ser banco ni intermediario financiero regulado
Art. 15 · Ley 7786
Transferencias y remesas
Remesas internacionales · Money services · Casas de cambio · Empresas de transferencia electrónica
Art. 15 · Ley 7786
Metales y piedras preciosas
Comercio de oro, plata, piedras preciosas y joyería de inversión. Alto valor, transporte fácil, mercados opacos.
Art. 15 · Ley 7786
Abogados, notarios y contadores
Estructuración societaria, gestión de fideicomisos, manejo de cuentas de clientes y operaciones en nombre de terceros.
Art. 15 · Ley 7786
💼 Si tu actividad no aparece aquí pero estás regulado por Ley 7786, también te atendemos. Cualquier sujeto inscrito bajo artículos 15 y 15 bis es bienvenido. Consulta sin compromiso.
ANTES DE EMPEZAR · CLASIFICACIÓN SUGEF
¿Qué tipo de sujeto obligado eres?
SUGEF clasifica a los sujetos inscritos en 3 tipos según tamaño, operativa, productos, zona geográfica y vulnerabilidad. FELADE diseña el programa apropiado para cada tipo, en modalidad mensual recurrente.
SUJETO INSCRITO
Tipo 1
Mayor complejidad · Alta vulnerabilidad LC/FTOperativa compleja, alto volumen, productos múltiples, presencia regional o internacional.
Administración anual del riesgo
Servicio FELADE: Refuerzo al Oficial de Cumplimiento interno: auditoría interna, coordinación de auditoría externa, soporte en reportes a SUGEF y capacitación corporativa. Operamos como brazo técnico de tu equipo.
OBLIGACIONES APLICABLES
- Oficial de Cumplimiento Titular
- Comité de cumplimiento
- Auditoría interna del programa
- Auditoría externa anual
- Matriz de riesgo y políticas
- DDC reforzada para PEP y alto riesgo
SUJETO INSCRITO
Tipo 2
Complejidad media · Vulnerabilidad moderadaTamaño y operativa intermedios. Mayoría de las APNFDs caen aquí.
Administración cada 2 años · Revisión bienal del riesgo
Servicio FELADE: Acompañamos a tu Persona de Enlace con metodología y Programa OS estándar: matriz de riesgo, manual de prevención, capacitación, monitoreo de operaciones y soporte en reportes a SUGEF/UIF.
OBLIGACIONES APLICABLES
- Persona de enlace designada
- Manual de prevención y políticas
- Programa de capacitación
- Conozca su cliente y personal
- Monitoreo y señales de alerta
- Reportes ROS / reservados
SUJETO INSCRITO
Tipo 3
Menor complejidad · Vulnerabilidad reducidaOperativa simple, volumen reducido, productos básicos. Plan más accesible para PYMEs.
Administración cada 3 años · Revisión trienal del riesgo
Servicio FELADE: Persona de enlace + Programa esencial: manual base, capacitación trimestral, monitoreo simplificado. Cuota mensual menor.
OBLIGACIONES APLICABLES
- Persona de enlace
- Manual de prevención
- Capacitación y conozca su personal
- Monitoreo y señales de alerta
- Registro y notificación (cada 4 meses)
APARTADO ESPECIAL · ACUERDO SUGEF 13-19
Aplicamos la metodología oficial del regulador, no inventamos la nuestra.
No improvisamos. Cada programa que diseñamos sigue la metodología de administración del riesgo del Acuerdo SUGEF 13-19. 6 etapas, 4 factores, ciclo continuo. Auditable. Defendible ante supervisión.
6+4
ETAPAS · FACTORES
METODOLOGÍA SUGEF
Las 6 etapas del ciclo de administración del riesgo
Capítulo III del Acuerdo SUGEF 13-19. Cada programa que operamos pasa por estas seis etapas, en este orden, de forma recurrente.
1
Diagnóstico
Línea base del sujeto inscrito y su nivel de exposición.
2
Identificación
Mapear riesgos por cliente, producto, zona y canal.
3
Medición
Calificar probabilidad e impacto de cada riesgo.
4
Controles
Diseñar e implementar mitigantes proporcionales.
5
Divulgación
Comunicar a junta, personal y reguladores.
6
Seguimiento
Monitoreo continuo y mejora del programa.
Los 4 factores de riesgo que evaluamos
Definidos en el Capítulo IV del Acuerdo SUGEF 13-19. Cada uno se analiza en la etapa 2 (Identificación).
Clientes
PEP, beneficiario final, jurisdicciones de riesgo, sectores de alta vulnerabilidad.
Productos y servicios
Operaciones en efectivo, volúmenes, frecuencia, anonimato del producto.
Zona geográfica
Países y regiones de origen y destino. Lista GAFI, sanciones, paraísos fiscales.
Canales de distribución
Presencial, digital, terceros, agentes. Mayor distancia = mayor riesgo.
Marco legal: Acuerdo SUGEF 13-19 (Reglamento para la administración integral del riesgo de LC/FT/FPADM aplicable a los sujetos obligados por los artículos 15 y 15 bis de la Ley 7786). Aplica a las 8 APNFDs designadas por el regulador costarricense.
SERVICIOS PRODUCTIZADOS · CONSULTA POR ALCANCE
Sabes lo que recibes.
Sin sorpresas. Sin “depende”. Entregables tangibles definidos por cada servicio.
⭐ PROGRAMA INSIGNIA
OUTSOURCING DE CUMPLIMIENTO
Programa OS
Actuamos como tu Oficial de Cumplimiento externo. Operamos tu sistema AML/FT día a día: monitoreo, ROS, Comité de Cumplimiento, reporte a UIF/ICD.
INCLUYE:
- Manual AML/CFT personalizado conforme Ley 7786
- Monitoreo mensual de operaciones del negocio
- Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) a UIF/ICD
- Comité de Cumplimiento mensual con acta
- Acompañamiento ante supervisión SUGEF/regulador
- Mesa de ayuda regulatoria continua
Servicio continuo mensualEquipo asignado: senior siempreLey 7786 + SUGEF 13-19
DESDE EL DIAGNÓSTICO
Inversión a medida
Cotización personalizada según volumen de operaciones, complejidad del sector y riesgo del negocio
30 min gratis
Sin compromiso
Confidencial
DISEÑO DE SISTEMA
Manual AML/CFT
Diseñamos tu manual de políticas y procedimientos AML/FT/FPADM personalizado.
- Manual conforme Ley 7786
- Metodología evaluación riesgo
- Formularios KYC + Conozca a su Colaborador
RECURRENTE · ANUAL
Auditoría Interna SUGEF 13-19
Cumplimiento del Artículo 28 del Acuerdo SUGEF 13-19. Auditoría externa anual.
- Papeles de trabajo de campo
- Pruebas y revisiones documentadas
- Informe Anual a Junta Directiva
POR REPORTE · RECURRENTE
Due Diligence
Reportes de cumplimiento con verificación exhaustiva contra listas internacionales.
- 20+ listas internacionales
- OFAC + ONU + UE + UK HMT
- Hacienda + CCSS + Panama Papers + PEP
POR SESIÓN O PAQUETE
Capacitación in-house
Formación AML/FT a tu equipo, adaptada a tu sector y nivel.
- Charlas a Junta Directiva
- Workshops para oficiales de cumplimiento
- Inducción a personal nuevo
MENSUALIDAD
Asesoría continua
Mesa de ayuda regulatoria y actualización continua de tu programa.
- Mesa de ayuda regulatoria
- Actualización anual de manuales
- Alertas de cambios normativos
MODELO DE SERVICIO · MENSUAL RECURRENTE
Cotizar mensualidadCumplimiento continuo. No es un proyecto puntual.
Todos nuestros servicios de compliance operan en modalidad de mensualidad recurrente. Vos pagás cada mes, nosotros mantenemos tu programa activo, actualizado y defendible ante supervisión SUGEF. Sin sorpresas, sin facturas grandes una vez al año.
Costo predecible
Cuota fija mensual. Presupuestás todo el año sin riesgo de overruns.
Respuesta inmediata
Cambios normativos, alertas o requerimientos del regulador resueltos en horas.
Equipo dedicado
Mismo oficial de cumplimiento o persona de enlace asignada todo el año.
Auditoría friendly
Documentación al día, evidencia trazable, programa siempre listo para supervisión.
Compliance no opera solo. Se integra con el resto del ecosistema FELADE:
🎓 ¿Necesitás certificar al oficial de cumplimiento? Mirá las certificaciones CIPLAD, CIMRA y CIBCA de la Fundación FELADE.
🌎 Operamos desde Costa Rica, Estados Unidos, Panamá y El Salvador.
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🌎 Operamos desde Costa Rica, Estados Unidos, Panamá y El Salvador.
DOMINAMOS LA NORMATIVA
Tu supervisor te citará estos textos.
Nosotros los vivimos día a día.
Cada documento que entregamos cita la ley exacta que lo respalda. 20+ años aplicando el marco regulatorio costarricense en empresas reales.
LEY MARCO
Ley 7786
Legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo
REGLAMENTO
D.E. 36948
Decreto Ejecutivo MP-SP-JP-H-S
INSCRIPCIÓN
SUGEF 11-18
Inscripción de sujetos obligados
OPERACIÓN
SUGEF 13-19
Reglamento prevención artículos 15 y 15bis
NUESTRO PROCESO
Cómo trabajamos contigo
4 pasos claros. Sin sorpresas. Con acompañamiento recurrente año tras año.
1
Diagnóstico
Llamada 30 min gratuita. Identificamos brechas vs Ley 7786 y SUGEF.
2
Propuesta
Cotización formal personalizada. Alcance y entregables definidos.
3
Implementación
Reunión inicio + semanales. Plazos según alcance contratado.
4
Acompañamiento
Auditoría anual + Programa OS continuo. Clientes recurrentes desde 2020.
EXPERIENCIA BANCARIA REAL · NO CONSULTORES GENÉRICOS
Equipo ejecutivo
+64 años combinados en cumplimiento AML/FT. Bancos reales. UIF. Fortune 500.
José Quesada
Presidente Ejecutivo · Founder World Compliance Forum
+20 años como conferencista y consultor internacional en prevención de ilícitos financieros, compliance y corrupción. Diseñó la Maestría MPLAD con UPAZ-ONU. Presencia en +10 países de Latinoamérica.
CIPLAD · Maestría AML/FT (UPAZ-ONU)
Ex Oficial Cumplimiento Grupo LAFISE (2012-15)
Ex Oficial Cumplimiento Banco BCT (2003-08)
Jean Morency 🇨🇦
Vicepresidente Ejecutivo · CEO Exodium LLC
+38 años de experiencia internacional. Cofundador del World Compliance Institute (WCI) con UN University for Peace y del World Compliance Forum. Asesor de Fortune 500, bancos centrales y agencias regulatorias en 35 países.
CAMS · Certified Anti-Money Laundering Specialist
Co-creador de 2 programas AML/CFT universitarios
Lifeboat Foundation Advisory Board (2014-act.)
Shirley Araya
Directora Compliance Services
+20 años en Riesgo Operativo, AML/FT y Auditoría. Ingeniera Industrial con experiencia en bancos Tier-1 y firmas Big Four. Lidera la implementación de programas SAR LA/FT/FPADM en empresas reguladas.
CIPLAD · Green Belt · Auditor ISO 9001 · ORM
Ex Coord. Riesgo Operativo Prival Bank (2017-20)
Ex Consultor Senior Enterprise Risk Deloitte (2011-14)
Ex Oficialía Cumplimiento HSBC (1999-2007)
EQUIPO REGIONAL · EL SALVADOR
Jaime Rojas 🇸🇻
Director Ejecutivo · FELADE El Salvador
Abogado especialista en prevención e investigación de lavado de activos y delitos financieros por UPAZ-ONU. +15 años coordinando programas de cumplimiento en bancos, sociedades de ahorro e instituciones supervisadas por la SSF de El Salvador.
Certificado FIBA · FELADE · UPAZ-ONU
Ex Oficial Cumplimiento ABANK (2019-21)
Ex Oficial Cumplimiento BOLPROS (2014-18)
Edson Martínez 🇸🇻
Senior Consultant LD/FT/FPADM · El Salvador
Profesional en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Certificado Asociado en Antilavado por FIBA. Experiencia liderando programas de gestión de riesgos LD/FT/FPADM en banca de desarrollo y banca comercial.
Asociado AML · FIBA
Ex Gerente Cumplimiento BANDESAL (2022-24)
Ex Gerente PLD Banco Atlántida (2020-22)
POR QUÉ ELEGIRNOS
¿FELADE o un Big Four?
No reemplazamos a tu oficial de cumplimiento: lo reforzamos con especialización 100% AML/FT y experiencia bancaria real.
RECOMENDADO
FELADE
ESPECIALISTAS AML/FT
Big Four
CONSULTORÍA GENERALISTA
Rol frente a tu equipo
Refuerzo del oficial / persona de enlace
Sustitución o proyecto aislado
Especialización
100% AML/FT/FPADM
Generalistas (auditoría, fiscal, etc.)
Equipo asignado
Mismos senior siempre
Juniors rotativos
Relación
Acompañamiento anual continuo
Proyectos one-shot
Costo
Tarifas accesibles para PYMEs
Tarifas premium
Conocimiento SUGEF
Profundo (20 años)
Genérico latam
Comparativa basada en experiencia documentada con clientes que migraron desde firmas Big Four.
CASOS DOCUMENTADOS · CONFIDENCIALIDAD GARANTIZADA
Empresas que confiaron en nosotros
Tipos de empresa que ya están al día con sus obligaciones AML/FT
SECTOR INMOBILIARIO
Grupo corporativo · Costa Rica
14 sociedades hermanas con cumplimiento unificado bajo Art. 15 bis. Manual escalable a todo el grupo.
🏢 14 empresas, 1 contrato
SECTOR CASINOS
Casino mediano · Costa Rica
Inscripción SUGEF + Manual completo + Auditoría Interna anual recurrente desde 2022.
📅 3 años de servicio continuo
SECTOR FIDEICOMISOS
Servicios fiduciarios · Costa Rica
Diseño completo del sistema de prevención + Programa OS continuo con revisión semanal.
⚡ Cliente recurrente
💼 También atendemos: Holding companies USA · Empresas multi-jurisdicción · APNFD (inmobiliarias, joyerías, notarios) · Cooperativas medianas · Fintechs costarricenses
PREGUNTAS FRECUENTES
Lo que más nos preguntan
No. Nuestro modelo es complementario: tu oficial o persona de enlace sigue siendo la figura responsable ante el regulador, y nosotros actuamos como su brazo técnico. Aportamos metodología, capacidad operativa, monitoreo, capacitación y experiencia bancaria real para que tu equipo llegue a todo sin saturarse. Solo asumimos el rol titular cuando el cliente expresamente no cuenta con uno y lo solicita.
¿Quieres saber si tu empresa cumple con la Ley 7786?
30 minutos. Sin compromiso. Te diremos exactamente qué te falta para estar al día con tu supervisor.